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  3. 多家銀行叫停理財轉讓業務

    發表時間:2021/4/1   來源:惠州報業   作者:劉乙端
    [導讀] 你有過在理財轉讓區“撿漏”的經歷嗎?前幾年,這種“轉讓者收益不損失,受讓者獲得高收益”的二手理財產品業務橫空出世,受到了投資者追捧,多家銀行紛紛跟上,開設理財轉讓專區。然而,近期多家銀行宣布下架銀行理財轉讓業務,據業內人士透露,這是監管窗口指導要求...

    你有過在理財轉讓區“撿漏”的經歷嗎?前幾年,這種“轉讓者收益不損失,受讓者獲得高收益”的二手理財產品業務橫空出世,受到了投資者追捧,多家銀行紛紛跟上,開設理財轉讓專區。然而,近期多家銀行宣布下架銀行理財轉讓業務,據業內人士透露,這是監管窗口指導要求,理由是理財轉讓業務不符合銀行自身定位。

    多家銀行下架理財轉讓

    在銀行買了一筆理財產品還沒到期,但急需用錢怎么辦?不少投資者會選擇去“理財轉讓專區”轉讓。據記者了解,在2019年前后,很多銀行都上線了這一業務,主要以股份行和城商行為主。因當時理財產品收益率整體下行,這一業務不僅吸引了大批急需資金的理財產品投資者,產品相對較高的收益率也引來不少投資者去“撿漏”,這種“轉讓者收益不損失,受讓者獲得高收益”的業務越加升溫。后來甚至國有大行也設置了“理財轉讓專區”。

    但是近期不少銀行對這一業務進行了下架處理。

    3月初,廣發銀行在官網發布公告,稱因業務規劃調整,該行將于3月26日起,停止非保本理財產品及結構性存款的轉讓掛單交易。其中,3月26日前提交且未成功轉讓的委托掛單將于掛單之日起7個自然日內失效。

    無獨有偶,3月18日,浦發銀行也發布了《關于停止理財產品轉讓業務的公告》,稱因系統升級改造,該行將于3月23日起,停止理財產品轉讓業務,該行電子渠道(APP、網銀)原理財轉讓相關入口界面將同步下架。

    據了解,這并不是銀行首次調整理財轉讓業務。在今年年初,也就是1月4日起,民生銀行就停止了預期收益型理財產品(含增利、翠竹等)轉讓業務。對于停止原因,該行在公告中表示,根據資管新規要求,需不斷壓降預期收益型產品規模,綜合評估業務開展的必要性后停止轉讓業務。

    而在更早之前,招行、興業銀行則分別于2019年和2020年就已經暫停了理財產品線上轉讓業務,原因均為對系統升級改造。目前,此類業務并未恢復。


    業務模式存在風險隱患

    據悉,理財轉讓專區的“二手”理財產品的收益率通常要高于“一手”產品,且頗受投資者追捧。

    “這個業務挺方便的,只要在手機銀行上掛單轉讓就行,很快就成交了。”因為急需用錢,市民唐先生在節前掛單轉讓一款持有已經3個月、剩余期限3個月的理財產品,很快就拿到了本金和前期收益。

    據了解,銀行APP轉讓區的理財產品基本是實時刷新的。在目前理財產品收益率持續下行的情況下,轉讓區的產品有著收益高、期限短的優勢,頗具吸引力,因此會有不少客戶會專門盯著轉讓專區“撿漏”,一些低門檻、持有期限短的產品一上轉讓區,就會被秒殺。

    記者了解到,這些理財產品都是起息后才能轉讓,轉讓價格為本金+利息,銀行會提供一個最高價和最低價進行指導。為快速轉讓變現,轉讓方可適當折價或者溢價轉讓,讓利部分收益給受讓方,但是銀行會有一定的價格限制。

    市民周女士就告訴記者,她曾從浦發銀行理財產品轉讓區購買到心儀的理財產品。“當時新發售的理財產品的預期收益率都在4%左右,而轉讓區的產品有的達到了4.2%。”周女士說,之后自己也為了資金周轉,通過轉讓區出讓過理財產品。

    轉讓的理財產品類型很豐富,包括預期收益型產品、凈值型產品、養老產品等等,也有一些大額存單,通常都是銀行自有產品,并非代銷產品。

    記者查詢發現,雖然目前仍有多家銀行理財轉讓區仍在提供服務,但能挑選的產品已經不多。在中信銀行手機銀行的理財轉讓區,支持預期收益型理財、結構性存款、大額存單三大類產品轉讓。昨日記者登錄該行手機銀行APP時,發現結構性存款、大額存單仍有產品在轉讓,但預期收益型這一欄卻無產品可挑。而建行APP上還有“轉讓交易平臺”,不過記者發現最近成交的也只有一筆一百多萬元的大額存單,屬于表內業務,不是表外理財產品。而理財產品比如凈值型產品和預期收益型產品一欄均為空白。

    有業內人士認為,隨著銀行理財凈值化轉型持續推進,對銀行相關能力也提出了更高要求。此前的理財轉讓業務存在投資者適當性評估等風險隱患,而此次多家銀行下架理財轉讓業務,正是在此背景下做出的調整。若要規范開展理財轉讓業務,銀行在投資者適當性管理、信息披露、風險提示等方面需要做更多的功課。

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